Tuleva julkisten palvelujen lainojen anteeksiannon bonus

Tiivistelmä

Liittovaltion hallitus on tuomassa saataville lisää tietoa PSLF-ohjelman suorituskyvystä liittovaltion opintolainojen osalta. Monet päättäjät eivät ole tietoisia tästä ohjelmasta, mutta uudet tiedot osoittavat, että PSLF kasvaa nopeasti ja on suurempi kuin useimmat tarkkailijat odottavat. Budjettitoimistot tarkensivat äskettäin ohjelman arvioituja kustannuksia nostamaan hämmästyttävän paljon, ja Yhdysvaltain opetusministeriö raportoi, että monet PSLF:ään ilmoittautuneet lainasivat yli 100 000 dollaria korkeakoulututkintojen rahoittamiseksi. Viimeaikaiset tutkimukset viittaavat siihen, että tietyissä ammateissa lainanottajien koko tutkinto- ja ammatillinen koulutus maksetaan PSLF-lainan anteeksiannon kautta. Tämän kehityksen valossa uudistukset, jotka rajoittavat PSLF:n liiallisimpia ominaisuuksia, ovat perusteltuja, vaikka PSLF:n kumoaminen kokonaan ja liittovaltion tuloperusteisen takaisinmaksuohjelman (IBR) antaminen saavuttaa PSLF:n tavoite on vielä parempi tapa toimia.






Johdanto

Tällä kampanjakaudella ehdokkaat poliittisen käytävän molemmin puolin ovat sanoneet, että liittovaltion hallituksen pitäisi auttaa julkisten palvelujen työntekijöitä maksamaan takaisin opintolainansa. Hänen epäonnistuneen tarjouksensa republikaanien presidenttiehdokkuudesta, kuvernööri John Kasich sanoi, että voimme vakavasti tarkastella ajatusta siitä, missä voit… maksaa osan velastasi julkisen palvelun kautta. [i] Esittelee hänen opintolainasuunnitelmansa Washington Post Viime vuonna entinen presidenttiehdokas kuvernööri Martin O’Malley kirjoitti, että meidän pitäisi rajoittaa opiskelijalainojen kuukausimaksut, jotta opiskelijat, joiden intohimo on opettaminen, poliisitoiminta tai kansallinen palvelus, voivat toteuttaa unelmiaan huolehtimatta velasta tai maksukyvyttömyydestä. [ii] Demokraattien ehdokas Hillary Clinton on ilmaissut aikomuksensa antaa anteeksi [opiskelija]lainat ihmisille, jotka tekevät julkisia töitä tietyn ajan kuluttua. [iii]



Presidenttiehdokkaat ja muut päättäjät saattavat yllättyä kuullessaan, että liittovaltion hallitus tarjoaa jo laajan ja anteliaan lainojen takaisinmaksuohjelman julkishallinnon työntekijöille. Mutta viimeisimmät tilastot viittaavat siihen, että hallitus tekee liian paljon auttaakseen julkisissa palveluissa olevia lainaajia maksamaan lainansa takaisin, ei liian vähän. Viimeaikaiset luvut budjettikustannuksista, ilmoittautumisesta ja ennakoidusta lainan anteeksiannosta viittaavat kaikki julkisen palvelun lainojen anteeksiantamiseen, joka vääristää merkittävästi korkea-asteen koulutuksen kannustimia ja hinnoittelua ja hyödyttää suhteettomasti korkea-asteen tutkinnon suorittaneita lainaajia.



Päättäjät voivat saada anteeksi näiden suuntausten huomiotta jättämisestä. Keskeistä tietoa julkisen palvelun lainan anteeksianto-ohjelmasta on vaikea saada. Se, mitä on saatavilla, on hajallaan epäselvien hallituksen PowerPoint-esityksien ja laskentataulukoiden välillä. Näiden tietojen yhdistäminen voisi vain saada Hillary Clintonin ja muut lainsäätäjät vakuuttuneiksi siitä, että hallitus tarjoaa jo laajan julkisen palvelun lainan anteeksianto-ohjelman ja että osuvampi ehdotus olisi hillitä sitä, ei laajentaa sitä.



Mitä ovat tuloperusteinen takaisinmaksu ja julkisen palvelun lainojen anteeksianto?

Katsotaanpa ensin, kuinka nämä ohjelmat toimivat. Jokainen, jolla on liittovaltion opintolainaa ja työskentelee julkishallinnossa, voi tällä hetkellä rajoittaa kuukausimaksunsa kiinteään osuuteen tuloistaan, ja hallitus antaa anteeksi kaikki jäljellä olevat velat 10 vuoden kuluttua. [iv] Täällä toimii kaksi erillistä ohjelmaa: tuloperusteinen takaisinmaksu (IBR) ja julkisen palvelun lainan anteeksianto (PSLF). Molemmat otettiin käyttöön vuonna 2007, mutta Obaman hallinto sääti politiikkaa tehdäkseen niistä huomattavasti anteliaampia vuosina 2010, 2012 ja uudelleen vuonna 2015. [v]



[xix] Ibid.



apollo 11 kuvaa kuussa

[xx] Sisältää kaikki Direct Loan -ohjelman takaisinmaksuna olevat lainat, noin 643 miljardia dollaria. Sisältää myös kaikki tuloperusteiset takaisinmaksusuunnitelmat (IBR, PAYE ja REPAYE), mutta ei tulosidonnaista takaisinmaksusuunnitelmaa. Katso US Department of Education, Federal Student Aid, Federal Student Loan Portfolio, https://studentaid.ed.gov/sa/about/data-center/student/portfolio .

[xxi] Hoblitzell, Foss ja Weigle, Public Service Loan Forgiveness.



[xxii] Ava Kofman, Meillä on valtava opintolainan anteeksiantoohjelma – miksi se on niin monimutkaista? Totuus, 9. syyskuuta 2015, www.truth-out.org/news/item/32704-we-have-a-massive-student-loan-forgiveness-program-why-is-it-so-complex .



[xxiii] Jason Delisle ja Alexander Holt, Nollarajakustannus: Tutkinnon suorittamisen tukien mittaaminen julkisen palvelun lainojen anteeksiantoohjelmassa, Uusi Amerikka, syyskuu 2014, www.edcentral.org/wp-content/uploads/2014/09/ZeroMarginalCost_140910_DelisleHolt.pdf .

[24] Katso US Department of Education, National Center for Education Statistics, National Postsecondary Student Aid Study 2011-12: Jatko-opiskelijat: kumulatiivinen liittovaltion lainasumma, pääoma ja korko, perustutkinto; Liittovaltion kumulatiivinen velkasumma, pääoma ja korot, tutkinnon suorittaneet, tutkinto-ohjelmien mukaan, https://nces.ed.gov/datalab/index.aspx?ps_x=cdhbgcec .



[xxv] Tässä esimerkissä käytimme maisterin tutkinnon suorittaneiden opettajien ja sosiaalityöntekijöiden tulotietoja 75. prosenttipisteellä, mikä tarkoittaa, että skenaario koskee lainaajia, jotka ansaitsevat Vähemmän yli 75 prosenttia heidän sosiaalityöntekijöistään tai peruskoulun opettajista. Tässä esimerkissä käytimme US Census Bureaun tietoja arvioidaksemme maisterin tutkinnon suorittaneen lainanottajan aloitustulon 27-vuotiaana. Ensimmäisen takaisinmaksuvuoden tulot ovat 40 605 dollaria (vuonna 2016 dollaria); vuonna viisi se on 60 327 dollaria; vuonna 10 se on 78 537 dollaria. 28 000 dollarin velka ei ole harvinaista näille opiskelijoille, koska tiedämme, kuinka paljon PSLF:n ilmoittautuneet lainaavat ja kuinka paljon he voivat lainata tutkijakoulua varten liittovaltion lainaohjelmassa. Jos haluat lisätietoja, katso Jason Delisle ja Alexander Holt, Nolla marginaalikustannuksia.



[xxvi] Keskimääräisten lukukausimaksujen, maksujen ja elinkustannusten perusteella maisterin tai sosiaalityön maisterin tutkintoa suorittavat opiskelijat voivat lainata noin 32 000 dollaria per ilmoittautumisvuosi. Keskimääräinen lukukausimaksu on 14 000 dollaria vuodessa ja elinkustannukset ovat vielä 18 000 dollaria. Katso US Department of Education, National Center for Education Statistics, National Postsecondary Student Aid Study 2011-12: Jatko-opiskelijat: lukukausimaksut ja palkkiot maksettu, opiskelijabudjetti (osallistuminen mukautettu), osallistumisintensiteetin (puoli-aikainen) ja jatkotutkinto-ohjelmat, https://nces.ed.gov/datalab/index.aspx?ps_x=bmhbgc88 .

[xxvii] Tässä esimerkissä oletetaan, että hänen oikaistu bruttotulonsa on 31 000 dollaria, ja vuotuinen korotus on 4 prosenttia koko takaisinmaksuajan. Hänen tulonsa myös kaksinkertaistuvat takaisinmaksuajan vuoden 10 ja 11 välillä siten, että hänen oikaistu bruttotulonsa ovat 88 245 dollaria vuonna 11. Siinä oletetaan, että kotitalouden koko on yksi koko takaisinmaksuajan, alkuperäinen velkasaldo on 80 000 dollaria kiinteällä korolla 5,75 prosenttia. , todennäköinen korko lainanottajalle, jolla on tämä saldo. Jos haluat käyttää tämän esimerkin laskinta, katso: New America, Income-Based Repayment Calculator, Helmikuu 2015, https://dev-edcentral.pantheon.io/wp-content/uploads/2015/02/Example-for-Op-Ed.xlsx .



Kolmas henkilö kuussa